Mercado Pago enfrenta una demanda por cobrar intereses de más del 1300% anual

Una asociación de consumidores denunció a Mercado Pago por el presunto cobro de intereses abusivos que superan el 1300% anual. La demanda, impulsada por el abogado Diego Espasandín, fundador de la Asociación de Consumidores Financieros de la República Argentina (ACFRA), tramita en el Juzgado N° 24 de la Ciudad de Buenos Aires y busca que un eventual fallo favorable beneficie a unos 7 millones de personas en el país .

¿Qué argumenta la denuncia? ¿Por qué la tasa es tan elevada? ¿Y qué respuesta dio la empresa?

La denuncia: intereses que superan el 1300% anual

Según las mediciones efectuadas por ACFRA, las tasas cobradas por la empresa sobrepasan el 1300% anual, lo que representa niveles considerados desproporcionados por la organización . La pretensión del colectivo es que los tribunales analicen los montos aplicados en los últimos tres años y dispongan la devolución de aquellas sumas que hubieran sido percibidas de forma indebida .

Espasandín señaló que muchos clientes solicitaron financiamiento para resolver contingencias económicas concretas y terminaron asumiendo costos financieros excesivos . A pesar de haberse originado por dos presentaciones individuales, la estrategia de ACFRA apunta a que una eventual resolución favorable beneficie de manera colectiva a todos los usuarios en idéntica posición, lo que podría alcanzar a unos siete millones de personas .

¿Qué es el CFTEA? El Costo Financiero Total Efectivo Anual (CFTEA) incluye no solo la tasa de interés, sino también impuestos, cargos y otros costos vinculados a la financiación, y luego los expresa en términos anuales. En créditos de plazos cortos, esa anualización puede producir porcentajes extraordinariamente elevados .

El origen de la tasa del 1300%

Según la documentación incorporada al expediente, un relevamiento realizado el 10 de agosto sobre las condiciones publicadas para líneas de consumo y préstamos personales de Mercado Pago mostraba los siguientes rangos :

• TNA: entre 48% y 249%.
• TEA: entre 60,12% y 863,48%.
• CFTEA: entre 76,36% y 1.375,94%.

La amplitud es considerable porque Mercado Pago establece condiciones diferentes según el perfil de riesgo crediticio de cada usuario. La propia empresa explicó que quienes tienen antecedentes favorables y buen comportamiento de pago acceden a mejores condiciones. Para un cliente del que todavía posee poca información, en cambio, puede ofrecer inicialmente montos pequeños con tasas mayores y luego reducirlas si construye un historial positivo .

¿Por qué un CFTEA de 1.375% no significa pagar 1.375% sobre el préstamo? El CFTEA anualiza costos de operaciones de corto plazo. No significa que ese porcentaje se aplique directamente sobre el capital durante la duración real del crédito, pero es un dato clave para medir y comparar cuánto cuesta verdaderamente financiarse .

La comparación con Brasil y la respuesta de Mercado Pago

La denuncia también incorporó una comparación con Brasil. Un préstamo concreto de Mercado Crédito por 18.000 reales a pagar en 12 cuotas tenía un costo efectivo total informado equivalente al 63,13% anual. La denuncia compara ese valor con el máximo de 1.375,94% informado en Argentina y sostiene que la diferencia supera las 21 veces .

Sin embargo, esa comparación tampoco puede interpretarse como que Mercado Pago cobra siempre 63,13% en Brasil y 1.375,94% en Argentina: se compara una operación específica brasileña con el máximo de un rango argentino, y las condiciones dependen del producto y del perfil de cada cliente .

Mercado Pago explicó públicamente su política de tasas: la TNA se determina individualmente y las condiciones mejoran a medida que el usuario demuestra un buen comportamiento. También sostuvo que, para clientes considerados de bajo riesgo, sus tasas resultan competitivas frente a las ofrecidas por bancos tradicionales. La fintech aseguró además que su nivel de mora entre personas físicas se encuentra en línea con el de los principales bancos privados y por debajo del promedio observado entre proveedores de crédito no bancarios .

¿Qué factores encarecen estos préstamos? Desde la industria fintech agregaron el costo del financiamiento que obtienen las propias compañías, la carga impositiva, la volatilidad económica y el hecho de que muchas plataformas otorgan crédito a clientes sin antecedentes suficientes o que quedaron fuera de la banca tradicional, lo que incrementa el riesgo de incumplimiento .

Reflexión final

La demanda contra Mercado Pago pone en el centro del debate el costo del financiamiento para los consumidores argentinos, en un momento en que el endeudamiento de los hogares y la morosidad de las familias se encuentran en niveles elevados. La causa, que podría alcanzar a 7 millones de usuarios, busca revisar los intereses cobrados en los últimos tres años y determinar si fueron abusivos. El fallo judicial aún está pendiente y no existe una resolución definitiva sobre la legalidad de las tasas cuestionadas .

¿Qué opinás vos? ¿Crees que las tasas de Mercado Pago son abusivas o reflejan el riesgo de prestar a clientes excluidos del sistema bancario? ¿Debería el Estado regular las tasas de las billeteras virtuales?