Fintech buscan evitar morosos en Veraz con planes flexibles
En un contexto de creciente endeudamiento y deterioro del poder adquisitivo, las fintech y billeteras digitales comenzaron a cambiar su estrategia: ahora priorizan negociar con clientes en mora antes que empujarlos al sistema de informes crediticios como el Veraz.
La lógica es clara. Con más de 2 millones de créditos en situación de atraso —y cerca de la mitad vinculados a entidades no bancarias— el sector opta por recuperar lo posible antes que perderlo todo en procesos judiciales largos y costosos.
Refinanciar antes que castigar
Las empresas del ecosistema digital avanzan con esquemas personalizados que incluyen quitas de intereses, reducción parcial del capital y planes de pago adaptados a los ingresos actuales de cada usuario.
El objetivo no es solo cobrar, sino sostener el vínculo con el cliente a largo plazo. En muchos casos, prefieren resignar parte de la deuda antes que empujar al usuario a una situación de exclusión financiera total.
Detrás de esta decisión también pesa un dato concreto: la mora crece. Según cifras del sector, el incumplimiento alcanza al 11% en bancos, 17% en fintech y 27% en entidades no bancarias.
Un problema estructural
El aumento de la morosidad está directamente ligado a la caída del poder adquisitivo y la inestabilidad económica. Los segmentos más afectados son aquellos con menor acceso al sistema financiero tradicional, donde las fintech habían logrado expandirse con rapidez en los últimos años.
A esto se suma otra dificultad: la falta de mecanismos de cobro eficientes, lo que complica aún más la recuperación de créditos.
Menos riesgo, más filtros
Mientras negocian con deudores actuales, las fintech endurecen sus políticas hacia adelante. El otorgamiento de nuevos créditos ahora incluye criterios más estrictos:
- Mayor verificación de ingresos y estabilidad laboral
- Evaluaciones crediticias más tradicionales
- Consulta obligatoria a bases del sistema financiero
- Modelos predictivos con historial de hasta 24 meses
- Scoring en tiempo real con múltiples variables
La tendencia es clara: menos volumen, pero mayor calidad en la cartera.
El caso de Mercado Pago
Uno de los actores más relevantes del sector refleja bien esta dinámica. A comienzos de 2026, las líneas de crédito de Mercado Pago alcanzaban a 6,3 millones de usuarios en Argentina, con un total de 21 millones de préstamos activos.
Sin embargo, el deterioro también se hizo visible: la mora pasó del 1,8% en diciembre de 2024 al 8,7% en diciembre de 2025.
Aun así, el nivel local sigue por debajo de otros mercados de la región, lo que deja margen para ajustes sin que el sistema entre en una zona crítica.
Entre la negociación y el ajuste
El sector fintech atraviesa una etapa de reconfiguración. Por un lado, busca contener el impacto de la mora con acuerdos flexibles; por otro, se vuelve más selectivo al prestar.
En paralelo, el avance de proyectos legislativos que plantean refinanciaciones masivas o condonaciones genera tensión con las empresas, que prefieren esquemas voluntarios y segmentados.
El equilibrio no es sencillo: sostener el acceso al crédito sin que el sistema se vuelva inviable.
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